Документальний кредит - що це таке, визначення та поняття

Зміст:

Anonim

Документарний кредит - це банківська операція, при якій продавець (зазвичай експортер) забезпечує отримання товару завдяки банківській гарантії, а покупець (як правило, імпортер) забезпечує отримання оплаченого товару.

Тому ми стикаємося з подвійною гарантією: покупець гарантує отримання товару, а продавець - його отримання. Це вид кредиту, який використовується переважно в міжнародній торгівлі, де безпека платежів та інкасо нижче.

Процедура та сторони, що беруть участь у документарному кредиті

Найбільш поширена процедура отримання документарного акредитива така:

  1. Документарний кредит починається, коли імпортер передає платіжне доручення своєму банку (банку імпортера). Імпортер повинен повідомити експортера, що збирається гарантувати операцію з цим кредитом, щоб експортер повідомив його своєму банку (банку експортера).
  2. Банк імпортера здійснить платіж, коли банк експортера підтвердить, що товар надіслано правильно. Банку експортера доведеться це обґрунтувати, представивши всю документацію операції.
  3. Банк імпортера здійснить платіж до банку експортера незалежно від того, чи є на імпортері залишок на рахунку чи ні. Іншими словами, банк імпортера є тим, який гарантує операцію.

Тому ми знаходимо чотири сторони, задіяні в операції:

  • Покупець або імпортер. Це той, хто купує товар, і той, хто зобов'язаний здійснити платіж.
  • Продавець або експортер. Він відповідає за відправлення товару за домовленістю та про те, хто отримає плату за нього.
  • Банк імпортера. Саме вона гарантує кредитор і виплату експортеру. У будь-якому випадку, якщо імпортер не мав коштів і повинен був сплатити їх самостійно, тоді він вимагатиме оплату, здійснену від свого клієнта.
  • Банк експортера. Він несе відповідальність за надсилання банку імпортера документації, що підтверджує правильність відправлення товару.

Дуже важливо, щоб документація, що надсилається банком експортера, була саме тією, яка узгоджена в документарному кредитному договорі. Я маю на увазі, це повинно бути дуже точно. В іншому випадку банк імпортера може відмовити в оплаті, доки документація не буде узгоджена в кредитному договорі.

Переваги та недоліки документальних кредитів

Головною перевагою документарних кредитів є та, яку ми вже коментували раніше: забезпечення продавця колекцією товару та покупцем, який її отримує. Однак є численні додаткові переваги:

  • Це дозволяє відстрочити платіж покупцеві, забезпечуючи інкасо продавця.
  • Продавець може навіть передбачити отримання товару відповідно до терміну, узгодженого з покупцем.
  • Це збільшує можливість бізнесу для продавця, оскільки ризик країни, який існує в міжнародній торгівлі, усувається.
  • Максимальний правовий захист.

Основним недоліком є ​​фінансові витрати, пов'язані з цією операцією. Тобто комісійні, що стягуються як імпортером, так і банком-експортером. Необхідно оцінити, чи більший ризик, якого вдалося уникнути за допомогою цього документарного кредиту, чи сума цих комісій. Якщо існує високий ризик, документарне кредитування буде вигідним; З іншого боку, якщо ризик низький, його не буде.

Добра воля