Ефект сніжної кулі - так називається ситуація, що описує прискорене зростання обслуговування боргу.
Загальне визначення терміна використовується в різних дисциплінах. Це, оскільки воно описує подію, яка генерує подібні дії, коли вона виходить з-під контролю, створюючи порочний цикл. Однак це також може бути ланцюжок позитивних подій (доброчесне коло).
Боргова криза
В економічній науці існує два шляхи досягнення цього ефекту. По-перше, ефект застосовувався до суверенного боргу, а по-друге, до боргу організацій та приватних осіб.
- Суверенний борг: У цьому випадку ефект, як правило, виникає, коли вартість фінансування перевищує темпи зростання ВВП. Іншими словами, країна не в змозі погасити борг через відсутність доходу. Цей сценарій може призвести до боргової кризи.
- Борг фізичних осіб: Подібно до штатів, це генерується, коли відсотки за несплату накопичуються, збільшуючи загальну суму заборгованості. Така ситуація може бути спричинена падінням доходу або, наприклад, необхідністю нести надзвичайні витрати.
Стратегія погашення боргу
Однак цей ефект також може бути використаний як стратегія повного погашення боргу. У цьому випадку ідея полягає в тому, щоб після сплати відсотків за цей період виділити додатковий платіж для погашення боргу.
Таким чином, якби країна отримала більший приріст, ніж передбачалося, вона могла б мати більший наявний дохід для зменшення капіталу. У випадку з фізичними особами, шляхом збільшення доходу за рахунок збільшення заробітної плати або збільшення продажів.
Приклад
Припустимо, що Луїс отримує борг у розмірі 100 000 доларів США за ставкою 20% і здійснить платіж п’ятьма частинами. План фінансування буде таким:
| Період | Борг на початок періоду | Поділитися | Інтереси | Амортизація боргу | Загальний борг |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000 | 33,438 | 20,000 | 13,438 | 86,562 |
| 2 | 86,562 | 33,438 | 17,312 | 16,126 | 70,436 |
| 3 | 70,436 | 33,438 | 14,087 | 19,351 | 51,086 |
| 4 | 51,086 | 33,438 | 10,217 | 23,221 | 27,865 |
| 5 | 27,865 | 33,438 | 5,573 | 27,865 | 0 |
Загальна сума, виплачена позикою, становить 167 190 доларів США.
Тепер припустимо, що Луїс може виділити більше 33 438 доларів США на кожен внесок. У цьому випадку, припустимо, ви скасуєте 40 000 доларів. Амортизація боргу мала б такий вигляд:
| Період | Борг на початок періоду | Поділитися | Інтереси | Амортизація боргу | Загальний борг |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000 | 40,000 | 20,000 | 20,000 | 80,000 |
| 2 | 80,000 | 40,000 | 16,000 | 24,000 | 56,000 |
| 3 | 56,000 | 40,000 | 11,200 | 28,800 | 27,200 |
| 4 | 27,200 | 32,640 | 5,440 | 27,200 | 0 |
Таким чином, виділяючи майже на 20% більше квоти, Луїс скасовує борг за чотири періоди. Що ще важливіше, йому вдається зменшити загальний платіж на 14 550 євро. Ефект сніжної кулі виявляється в поступовому збільшенні амортизації.
Ефект сніжки в інших дисциплінах
Окрім вищезазначеного, цей термін також використовується в інших областях, таких як:
- Стартап: Наприклад, у світі бізнесу це відображає труднощі компанії, яка використовує багато ресурсів для залучення своїх перших клієнтів. Однак з часом ця ситуація стає менш складною. Іншими словами, чим більше клієнтів ви отримуєте, тим простіше отримати додаткових клієнтів.
- Веб-сайти: При розробці веб-сайтів він застосовується до вічнозеленого вмісту, тобто до позачасового вмісту. Оскільки з часом він істотно не змінюється, читачі збільшуються як ефект сніжної кулі.
- Інші: Він також використовується в таких дисциплінах, як аерокосмічна інженерія або ділове управління.