Міністерство економіки Іспанії підготувало нову реформу Закону про іпотечний кредит. Серед цілей нового регулювання - більший захист боржника при “збереженні культури оплати”. У новому тексті також наголошується на прозорості інформації, яку клієнт отримує під час підписання іпотеки. Нижче ми перерахуємо найважливіші аспекти нового Закону про іпотеку.
Текст полегшує споживача, оскільки він особливо полегшує перехід від змінної іпотеки до фіксованої іпотеки та від фіксованої іпотеки до іншої змінної. Все це пов’язано з тим, що закон встановлюватиме менші витрати на зміну іпотеки. У цьому сенсі банк зможе отримувати компенсацію за зміну умов іпотечного кредитування лише протягом перших трьох років, тоді як нотаріальні збори, за висловом міністра економіки Луїса де Гвіндуша, знижуються "до мінімуму".
Важливим питанням є виселення. Багато сімей залишились без притулку внаслідок звернення стягнення. Достатньо було, щоб три несплачені внески були сплачені банком, щоб продовжити виселення. З новим законом порогові значення за замовчуванням були збільшені. Точніше кажучи, банки можуть виселити, коли протягом першої половини контракту заборгованість становить 2% позикового капіталу, а у другій половині контракту - 4%. До всього цього слід додати, що затримка не може перевищувати 9 та 12 місяців відповідно.
Цей захід спрямований на забезпечення більшого захисту сімей, які перебувають у більш вразливому економічному становищі. Однак текст, представлений Міністерством економіки, не включає дату оплати.
При достроковому погашенні іпотечних кредитів є також важливі новини. Для тих, хто має іпотечний кредит зі змінною процентною ставкою, його можна амортизувати заздалегідь, сплативши комісію в розмірі 0,5% від того, що було здано протягом перших 3 років, що зменшиться до 0,25% до п’ятого року. З п'ятого курсу штрафних санкцій не буде. У разі іпотеки з фіксованими процентними ставками комісія складатиме 4% від капіталу, наданого протягом перших 3 років, і 3% з третього року.
Більша прозорість
Закон також включає вдосконалення щодо прозорості інформації. Щоб уникнути зловживань, таких як пункти нижчого рівня, банк повинен надати клієнту файл, в якому чітко вказані умови позики. У цьому файлі також має бути зазначено, якими будуть витрати, пов'язані з позикою.
З іншого боку, клієнти можуть звернутися до нотаріуса, якщо їм потрібно проконсультуватися з будь-якими питаннями, пов’язаними з іпотекою. Консультації будуть безкоштовними та обов’язковими. Вже під час другої зустрічі з нотаріусом буде підписано договір та сплачено нотаріальний збір.
Одним з аспектів, на який уряд вплинув, є операції, пов'язані з наданням іпотечних кредитів. Іншими словами, забороняється, щоб надання іпотечного кредиту було пов’язане із договором страхування життя чи житла.
Нарешті, всі стимули для отримання іпотечних кредитів для працівників фінансових установ будуть скасовані. У цьому сенсі нормативні акти також вимагають, щоб ті, хто втручається у надання іпотечних позик, пройшли необхідну підготовку, щоб адекватно інформувати споживача.