Типи грошових переказів - це способи класифікації грошових переказів відповідно до способу їх в'їзду в країну та процесу її оплати.
Канали, за якими можна переказувати грошові перекази, дуже різноманітні, їх можна надсилати через:
- Банки
- Послуги з переказу грошей
- Кредитні асоціації
- Компанії Hawala
- Перевірка поштою
- Друзі чи сім'я
Неформальні та офіційні грошові перекази
Одним із способів класифікації грошових переказів є розподіл їх на неформальні та офіційні.
1. Неформальні грошові перекази
Отже, неформальними грошовими переказами називають ті, що надсилаються через родичів чи родичів. Їх також можна надіслати через компанії під назвою Hawala, яка є альтернативною системою для неформального переказу грошових переказів.
Оскільки ця система використовується в багатьох країнах світу і в основі заснована на довірі, вона функціонує поза системою нагляду та адміністрування фінансового ринку.
Валютні надходження через неформальні грошові перекази не фіксуються у статистиці національних рахунків.
2. Формальні грошові перекази
Отже, офіційні грошові перекази - це ті, що передаються за офіційними каналами фінансової системи і, як наслідок, реєструються в статистиці валютних доходів на національний ринок.
Таким чином, фінансовими установами, які можуть офіційно переказувати грошові перекази, можуть бути банки, кредитні спілки та провайдери переказів. Коли передача здійснюється через ці сутності, користувачі можуть отримати важливу інформацію про:
- Збори та податки, що стягуються з них
- Обмінний курс
- Збори за кордоном, що стягуються суб'єктами, які беруть участь у передачі
- Точна сума, яку отримає одержувач, не враховуючи податків, які потрібно сплатити за кордоном
- Дата, коли гроші будуть доступні
- Як виправити помилки
- Як подати скаргу
Прості та документальні грошові перекази
Грошові перекази також можна розділити на прості та документальні грошові перекази
1. Простий грошовий переказ
Зараз він відомий як простий грошовий переказ, коли він включає, зокрема, такий фінансовий документ, як чек, вексель, квитанція; які надсилаються безпосередньо від продавця покупцеві.
Вони можуть бути:
- Оплачується при огляді: Це означає, що імпортер повинен здійснити платіж під час подання фінансового документа.
- Оплачується в розстрочку: У цьому випадку оплата здійснюється на дату, визначену в документі, що надійшов.
2. Документальний переказ
Тоді як документальна партія включає комерційний документ, такий як рахунок, сертифікат або страховий поліс. Ці комерційні документи можуть супроводжуватися іншим фінансовим документом, таким як квитанції, векселі, переказні векселі, серед яких ми можемо згадати.
Одержувач може заволодіти товаром, якщо він приймає умови оплати на основі наданих документів.
Актори документальних грошових переказів
Головними дійовими особами цих передач є
- Банк-реферал: Саме фінансова установа відповідає за здійснення всього управління процесом збору транзакцій.
- Лава для ведучого: Він несе відповідальність за пред'явлення відповідних документів імпортеру, щоб він міг оформити платіж. У деяких випадках ведучим може бути також банк-ремітент.
- Експортер: Саме актор використовує грошові перекази для отримання платежу.
- Імпортер: Фізична або юридична особа отримує документи про переказ та приймає умови оплати.
Процес проведення операції
Процедура, за якою виконували процедуру, полягає в наступному:
1. Експортер доставляє документи до банку-відправника
Процес розпочинається тоді, коли експортер відправляє товари за призначенням і доставляє комерційні та фінансові документи до банку-відправника, щоб він міг управляти інкасацією.
2. Відправлення документального грошового переказу до банку-представника
Банк-ремітент надсилає документи в банк-імпортер, відомий як банк-представник, для доставки документів-інкасо імпортеру.
3. Банк-представник доставляє документи імпортеру
Імпортер отримує документи, які він може зняти з банку, здійснивши відповідний платіж, а згодом із цими документами може заволодіти відвантаженими товарами.
4. Виплата грошового переказу
На цьому останньому етапі імпортер здійснює платіж; Якщо воно знаходиться в полі зору, це може бути зроблено одночасно з доставкою, а якщо це вчасно, це може бути зроблено в узгоджену дату.
Може бути так, що імпортер не приймає документацію, вона повинна бути повернута банком-представником відправнику.
Нарешті, можна сказати, що грошові перекази є дуже важливою статтею валютного доходу, особливо в слаборозвинених країнах, що сприяє поліпшенню умов життя мешканців цих країн-одержувачів.
Слід також зазначити, що не всі грошові перекази обліковуються в національних рахунках, оскільки багато з них надходять за неформальними каналами, що заважає адекватно їх реєструвати.