Інформація Центрального банку ризику Банку Іспанії (CIRBE) - це державна служба, що належить Банку Іспанії, яка служить для інформування та контролю ризиків, які можуть бути заявлені фізичною або юридичною особою внаслідок своєї діяльності та управління економікою. .
Ці ризики можуть бути пов'язані з непогашенням позик, кредитів або гарантій. Ця фізична або юридична особа, яка приєднується до цього списку, буде частиною файлів CIR (Центр інформації про ризики) і, у багатьох випадках, матиме обмежений доступ до кредитів, податкових пільг, карток, оскільки компанії Вони матимуть доступ до цих записів у порядку проводити належну ретельність щодо ситуації людини. Якщо особа чи компанія включені до цього реєстру, це має дуже негативний підтекст, оскільки його можна порівняти із “списком неплатників”.
Права на доступ, виправлення або скасування даних у цих файлах можуть бути здійснені на прохання зацікавлених сторін, спілкуючись з МДП в електронному вигляді, особисто або поштою, виконуючи низку вимог.
Експлуатація CIRBE
Фінансові суб'єкти зобов'язані щомісяця декларувати в CIRBE свої кредитні ризики та своїх власників. Мінімальна сума декларації, як правило, становить 6000 євро. Заявлені ризики бувають двох типів:
- Прямі ризики: Ризики, пов'язані в основному з фінансовою орендою, позиками, кредитами або цінними паперами з фіксованим доходом суб'єкта господарювання, гарантіями.
- Непрямі ризики: Виникла як наслідок тих людей, які гарантують та підтримують інших клієнтів.
Важливо зазначити, що ці дані оновлюються щодня.
Функції CIRBE
CIRBE має ряд чітко визначених функцій:
- Повідомте про ризики та економічне становище фізичної чи юридичної особи. Це важливо у випадках надання позик, наприклад, коли економічне становище зацікавленої сторони враховується шляхом проведення техніко-економічного обґрунтування та підрахунку балів компанією, яка надає позику зацікавленій особі.
- Сприяти більшій прозорості та доступності ризиків економічних агентів.
- Уникайте будь-яких шахрайств, податкових та економічних.
- Підвищити ефективність виявлення ризиків фінансових установ.
Існує критика правил, за допомогою яких агенти включаються до цього реєстру. Оскільки, в деяких випадках, сума боргу дуже мала, а також час невиконання зобов'язань, іноді спричинене інформаційними збоями в платежах.