Перестрахування є особливістю певних полісів. Це відбувається, коли максимальна межа відшкодування (застрахований капітал) перевищує застрахований відсоток.
У разі перестрахування захищена особа або організація отримуватиме все, що коштує на ремонт чи заміну пошкодженого майна, і не більше.
Наприклад, припустимо, ви охоплюєте будинок проти вогню за 45 000 доларів. Однак вартість реконструкції насправді становить 30 000 доларів США. Тоді це буде максимальна сума, яку можна заплатити за компенсацію.
Слід пам’ятати, що страховий відсоток, як правило, обчислюється після реалізації ризику. Для цього використовується висновок експерта, який кількісно визначає зареєстрований збиток.
Інший випадок - це страхування життя, коли застрахований відсоток встановлюється до підписання договору. З цієї причини він завжди відповідає застрахованому капіталу.
Наслідки перестрахування
Одним з головних наслідків перестрахування є те, що страхувальник виплачує вищу премію, ніж відповідна. Це, відповідно до оціночної вартості об’єкта, що охороняється.
Крім того, перестрахування є незаконним, принаймні в Іспанії. Зазначена міркування ґрунтується на тому, що природою політики є ремонт, а не збагачення підрядника.
Іншим важливим моментом є те, що у разі перестрахування будь-яка зі сторін може вимагати зменшення застрахованого капіталу. Таким чином, страховик повертає надлишок отриманих премій.
Іншими словами, страхувальник має право відшкодувати частину того, що він сплатив, якщо він діяв добросовісно. Однак, якщо намір підрядника збагатитися буде доведений, поліс буде визнано недійсним, а ремонт буде відмовлено.
Перестрахування, коли існує два або більше полісів
Перестрахування також відбувається, коли дві або більше політик приймаються щодо одного і того ж ризику. Якщо це трапиться, відповідні страховики повинні бути повідомлені про це пропорційно до суми зібраних премій. Сума відшкодування не може перевищувати величину заподіяної шкоди.
Однак, незважаючи на те, що знає обов'язок інформувати, підрядник не надає відповідних повідомлень, жодна з компаній, що надають покриття, не повинна буде платити за ремонт.
Через вищезазначене, особі чи суб’єкту важливо переконатися, що вони не захищають окремий актив різними видами страхування. В іншому випадку ви не тільки заплатите більше за те ж саме, але і не можете стягувати жодну політику.
Приклад перестрахування з декількома полісами
Давайте розглянемо приклад перестрахування з кількома полісами. Припустимо, що застрахований капітал складає 10 000 доларів США в компанії A та 15 000 доларів США у компанії B. Обидві компанії одночасно уклали контракт на покриття одного і того ж об’єкта, вартість якого становить 10 000 доларів США.
Якщо відбудеться збиток, який спричинить шкоду об'єкту, що охороняється, на 8000 доларів США, тоді компанія А повинна буде заплатити 3200 доларів США, а компанія В - 4800 доларів США.