Однією з сучасних проблем банківської діяльності є підвищення ефективності та гнучкості процесів для клієнта. Когнітивні банківські справи та автоматизація стануть ключовими для визначення банківської діяльності майбутнього.
Контекст, в якому опинився банк, - це такий стан, коли маржа зменшується, прибутковість низька, і йому важко рости. З іншого боку, з’являються «фінтех», які атакують, головним чином, ті найвигідніші сектори в самому банку, які постають як нові конкуренти чи союзники, залежно від того, як вони до цього підходять.
Залучення нового покоління клієнтів, орієнтованих на технології, є одним із пріоритетних завдань банківського сектору. Завдяки таким руйнівним технологіям, як когнітивний банкінг у поєднанні з робототехнікою, можна буде співпереживати новим клієнтам і зосереджувати їх на їхніх потребах.
Що банківська справа пізнавальний?
Ми можемо визначити когнітивний банкінг як ті технологічні процеси на основі штучного інтелекту, які пропонують рішення, що застосовуються до банківського сектору.
Когнітивні моделі намагаються запропонувати найбільш відповідне рішення на основі кожного контексту. Вони базуються на механізмах безперервного навчання на основі досвіду та отриманих відгуків.
Оцифровка банківської справи включає не лише платформи онлайн-банкінгу, але штучний інтелект (моделювання поведінки людини роботом, який діє на дані) стане однією з головних революцій, коли мова зайде про інновації в банківському секторі. Створення досвіду користувачів, орієнтованого на конкретні потреби кожного клієнта, забезпечить більшу спритність усіх процедур, які клієнти хочуть виконати, та зменшить експлуатаційні витрати.
Де я знаю чи застосовується когнітивний банкінг?
Якщо людина може прийняти рішення менш ніж за секунду, цей процес може бути автоматизований ». Майк Хобдей - віце-президент з трансформації когнітивних процесів, IBM Global Business Services
Ми не говоримо про далеке майбутнє, але воно вже застосовується в певних процесах, таких як; Під час ідентифікації клієнтів, контролю за ризиками, контролю за дотриманням норм, запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.
Впровадження роботів, здатних обробляти природні мови та спілкуватися з клієнтом, є однією з великих і суперечливих революцій когнітивного банкінгу в обслуговуванні клієнтів. Ми говоримо про чат-боти або віртуальні помічники, тобто робот, здатний відповідати та відповідати на запитання клієнтів у будь-який час та в будь-якому місці, наприклад:
- Процедура відкриття банківського рахунку або спосіб доступу до ваших даних в Інтернеті
- Виступайте в ролі технічної підтримки
- Обробляйте претензії
- Дайте відповіді на запитання та запитання щодо ваших контрактних банківських продуктів чи тих, які є більш зручними, перевірте баланс свого банку, останні рухи …
Звідки я знаю це впровадження когнітивного банкінгу?
Банківський сектор повинен інвестувати в цифрову трансформацію, щоб визначити довгострокову стратегію та адаптуватись до ринку, але не втрачаючи з уваги короткострокові звіти про прибутки та збитки. Гонка за інновації в банківській справі - це факт.
IBM Watson, механізм, здатний зрозуміти, як люди виражають себе та обробляють мову. Система, яка завдяки навчанню та обробці даних здатна взаємодіяти з людиною та виконувати функції віртуального помічника, не перестаючи бути машиною. Це одна з найактуальніших когнітивних революцій у світі, яка також досягла банківської справи. Такі організації, як Caixabank або BBVA, вже впроваджують певні програми з цього механізму та проводять пілотні тести.
Використання великих даних у банківській діяльності надає безмежні можливості завдяки обсягу даних та параметрам, якими він обробляє. Перетинання та інтерпретація цих даних, виявлення тенденцій, фінансових моделей … може стати оптимальною моделлю в управлінні загальним та особливим ризиком кожного клієнта та боротьби з боротьбою з шахрайством, маючи можливість ідентифікувати та фіксувати підозрілі рухи. Блокчейн значно сприяє досягненню цих результатів.
Банк робить ставку не лише на наймання фінансових експертів, але робить ставку на цифровий талант та розширення кола професіоналів для інтеграції когнітивних та технологічних процесів.
Що перевага пропозиції від когнітивного банкінгу?
- Спритність та простота під час запитів клієнтів через Інтернет та за допомогою віртуальних помічників, у будь-який час та з будь-якого місця. Час є фактором, який переважає у клієнтів, і завдяки когнітивному банкінгу багато процесів забезпечуються дуже швидко.
- Інтеграція та вивчення великих даних (великих даних) у банківській діяльності дозволяє оптимізувати ризики в банку та для клієнта, отримувати в реальному часі звіти про сегменти клієнтів та умови продуктів, на які вони уклали контракт, запропонуйте більше особистих порад і вивчити їх вдосконалення набагато спритнішим та простішим способом для менеджера. Коротше кажучи, більш особистий та ефективний сервіс для клієнта та банку.
- Клієнт є центром будь-якої бізнес-стратегії. У цьому сенсі попит нового тисячолітнього покоління в банківській справі штовхає нас на оцифровку багатьох процесів та адаптацію до їх потреб. Вони в основному шукають; Інтеграція послуг, спритність і простота при виконанні процедур, безпосередність коли справа доходить до отримання інформації та консультування щодо сумнівів та персонального досвіду. Когнітивний банк реагує на ці інтереси.
Які мінуси когнітивного банкінгу?
- Визначення моделей та навчання за допомогою штучного інтелекту та для чогось такого делікатного, як фінансовий сектор, - це процес, який вимагатиме багато часу та він все ще перебуває у дуже початковому стані для оптимізації результатів.
- Впровадження технологій у банківській справі, ви побачите зменшення кількості працівників особливо у гілках. Повторювані процеси, що проводяться працівниками, будуть замінені, даючи їм більше часу для приділення стратегічним або консультативним завданням.
- Важливим є придбання нових клієнтів, адаптованих до технологій, але утримання тих, хто не оцифрований, не менше. Все ще є багато клієнтів, які звертаються до банківських відділень і вимагають фінансового консультанта як фізичної особи, впровадження технологій у великих масштабах, це може означати втрату довіри до цих менш цифрових профілів, якщо вони не адаптовані належним чином.
Зрештою, технології змінюють бізнес та банківську культуру. До дня, коли робот замінить людський мозок, ще далеко, але ми не повинні випускати з уваги гігантські кроки, які робиться. Технологія до послуг співробітників банку та клієнта, але наразі ми розглядаємо її як доповнення до традиційних послуг.