Фінансова освіта - це дисципліна, яка дозволяє зрозуміти, як працюють гроші як на рівні країни, так і на рівні особистості чи сім’ї, і яка забезпечує необхідні інструменти для адекватного управління нашими особистими фінансами та гарантує якісну життя сьогодення та майбутнє.
Правильне управління особистими фінансами ми розуміємо, як отримати, розпоряджатися та інвестувати свої гроші.
Іншими словами, фінансова освіта дає нам можливість досягти економічної стабільності. Тобто запобігати та уникати ситуацій економічного стресу, таких як неконтрольований борг. Тому важливо знати основні поняття та знати, як їх використовувати на практиці.
Економіка та особисті фінанси не є складними науками, хоча ззовні багато хто сприймає протилежне. Вони досить інтуїтивні. Однак коли ми хочемо взяти участь у вивченні невідомої теми, дуже важливо захотіти «навчитися вчитися».
Доходи, витрати та фінансова освіта
Поняття, що лежать в основі базової фінансової освіти, зводяться до двох: витрати та доходи. Так сказано, це не здається нічим трансцендентним, але це так. Залишається перекладеним: витрачайте менше заробленого або, те саме, живіть нижче своїх можливостей.
Розуміння цього є основою спокійного і спокійного життя в економічній сфері, а отже, і в інших. Навпаки, безумовно, небезпечно, коли ми не бачимо реальної можливості будь-яким чином збільшити свій дохід або не маємо наміру зменшувати рівень своїх витрат чи здійснювати самоконтроль.
У всіх нас є типовий друг, який доходить до нуля до кінця місяця. Він живе з дня на день, витрачає повну зарплату і не має заощаджень. Зараз щомісяця вона купує одяг скрізь, виходить на обід і вечерю без обмежень бюджету, купує останню модель мобільного, яка виходить на ринок і заборговує за її можливості керувати автомобілями високого класу та їздити до готелів у розкіш. У вас високий спосіб життя, і якби у вас були якісь фінансові непередбачені ситуації, можливо, ви не змогли б впоратися, не вдаючись до боргів.
З іншого боку, суворий рівень життя, результат того, що ми живемо нижче наших можливостей, позбавить нас від майбутніх економічних потрясінь і наблизить до фінансової свободи двома способами:
- Економія: Для вирішення непередбачених витрат (таких як штрафи, ремонт тощо), уникаючи боргів.
- Інвестиція: Інвестуйте у виробничі активи, що приносять дохід, які з часом збільшуються у вартості, захищають нас від інфляції та приносять прибутковість завдяки періодичним доходам або їх продажу в майбутньому.
Завжди було набагато простіше жити нижче своїх можливостей з самого початку, ніж жити далеко над нами, опинятися в біді і змушений різко знизити рівень життя. Наприклад, через банкрутство бізнесу, втрату роботи, непередбачені витрати, успадковані борги тощо.
На жаль, витрачати менше, ніж введено, - не така поширена практика.
Основні поняття фінансової освіти
Таким чином, ці дві концепції, витрати та дохід, породжують стільки ж важливих. Економія, інвестиції, борг, інфляція та податки.
- Заощаджуючи та інвестуючи, таке твердження: без заощадження немає інвестицій, без інвестицій немає активів, без активів немає багатства. Економія є наріжним каменем багатства, як особистого, так і макроекономічного (пояснення нижче). Уоррен Баффет, один з найкращих інвесторів усіх часів, з великим розсудом захищає заощадження під таким девізом: "витрачати те, що залишилося після економії, а не навпаки".
- Щодо боргу: Це не безкоштовно, воно завжди несе витрати, і існує два типи боргу: хороший і поганий. Хороший борг фінансує активи, поганий борг фінансує пасиви. Перший служить для збільшення нашої фінансової свободи, другий робить нас рабами. Прикладом безнадійної заборгованості є той, що фінансує придбання автомобіля, якщо він призначений для власного використання, вважається зобов’язанням, оскільки він включає лише витрати (бензин, ремонт, огляди, страхування тощо). Не впливаючи на те, як швидко він знецінюється. Також телевізор, мобільний телефон, відпустки та будь-яка примха, породжена відсутністю особистого самоконтролю.
- Податки: Як сказав Бенджамін Франклін, "у житті є точно дві речі, смерть і податки", тому їх ніколи не слід ігнорувати.
- Інфляція: Це узагальнене зростання цін на товари економіки протягом певного періоду і спричиняє згубний ефект, який ми повинні знати, він руйнує купівельну спроможність заощаджувача. Виробляє втрату вартості грошей з часом. Отже, інвестиція, як далеко не варіант, повинна становити для них обов’язок як притулок проти інфляції (та й для когось загалом).
Значення фінансової освіти
Найпотужніша причина полягає в тому, що фінансова освіта може змінити хід будь-якого життя.
Походження цього ґрунтується на розумінні інформації, яка полегшує прийняття власних рішень, замість передачі їх третій стороні, виправдовуючи себе, що "ми не знаємо" або "ми не розуміємо". Наша особлива економіка занадто важлива, щоб дозволити комусь іншому приймати рішення, які стосуються нас.
Без знань немає критеріїв, і без критеріїв ми є гарматним м'ясом, щоб потрапити в обман тих, хто публікує неправдиві або неповні дані, головним чином тому, що ми навіть не усвідомлюємо їх упередженості.
Знання задумує вільних громадян із самостійними та незалежними рішеннями будь-яких ідеологій, що є основною місією в Economy-Wiki.com.
Тільки так ми, люди, зможемо бути вільними і якомога менше залежати від інших факторів.
Диплом з фінансової освіти уряду Мексики
У цьому сенсі уряд Мексики зробив дуже важливий крок з цією академічною ініціативою, спрямованою на просування фінансової освіти серед своїх громадян, яким пропонується 6 тижнів безкоштовного навчання з метою отримання знань для вдосконалення процесу прийняття рішень.
Крім того, вони провели це у форматі електронного навчання на користь будь-якій зацікавленій особі, незалежно від її місцезнаходження, професії або наявності часу.
Відповідальним органом є CONDUSEF, що означає Національну комісію з питань захисту та захисту користувачів фінансових послуг. Це децентралізований державний орган, який залежить від Міністерства фінансів та державного кредиту (SHCP).
Метою Economy-Wiki.com є сприяння фінансовій освіті під девізом "полегшити економіку", і саме тому ми наполегливо працюємо над створенням та пропонуванням змісту, що має цінність для нашої спільноти.
Книги з фінансової освіти
Нарешті, ми залишаємо вам топ-5 найцікавіших книг з фінансової освіти:
- Багатий батько бідний батько. Роберт Кійосакі.
- Найбагатша людина у Вавилоні. Джордж Семюель Класон.
- Майте машину гіршу, ніж ваша сусідка. Луїс Піта.
- Грошовий код. Раймон Самсо.
- Мільйонер по сусідству. Томас Дж. Стенлі та Сара Стенлі Фаллоу.