Система hawala, або метод, є альтернативною формою переказу грошей, при якій існує нижчий рівень реєстрації або нагляду. Він використовується здебільшого користувачами-мігрантами і вимагає посередницької діяльності.
Хавала широко поширена у всьому світі в рамках моделей грошових переказів коштів, що розглядаються як альтернативи.
Його використання включає як місцеві грошові перекази, так і ті, що здійснюються на більшій відстані між різними країнами.
Насправді існують інші назви, що стосуються цієї моделі, залежно від географічного району, в якому вона функціонує. У цьому сенсі, є прикладом цього система Чопа в Китаї або Падала на Філіппінах.
Основними споживачами хавала є люди, які загалом емігрували на Захід (особливо США та Західну Європу) і відправляють гроші на свої території походження, розташовані між Близьким Сходом, Азією чи Північною Африкою.
Походження системи хавала
Хоча назва хавала ототожнюється з арабським корінням, її створення або розширення розташоване в Південній Азії, зокрема в Індії.
Виникнення різних комерційних маршрутів обміну на Близькому Сході, особливо, і традиційний спосіб здійснення платежів між його учасниками розглядається як пробний камінь цього способу обміну.
З іншого боку, його розширення також відповідає охопленню менш населених або промислово розвинутих районів, в яких населення історично не мало доступу до звичайних банківських альтернатив.
Як працює хавала
Основна схема роботи хавала передбачає втручання посередників. Для них прийнято ділитися національністю походження з користувачами, створюючи громади, створені на різних територіях.
У цьому сенсі існують міжнародні мережі, які працюють, дотримуючись цієї модальності, і пов’язують різні країни спритно і менш бюрократично.
Якщо особа хоче надіслати грошову суму з країни А іншій особі з країни В, вона повинна зв’язатися з адміністратором або менеджером служби в А, який, у свою чергу, зв’яжеться з професійним колегою з В, надавши дані операції (сума відправлення, валюта походження та ідентифікаційний код).
Завдяки ідентифікації за допомогою контрольного коду особа-одержувач зможе нарешті отримати вказану суму. Іншими словами, це робиться лише між грошима між замовником та постачальником в А та постачальником та одержувачем в B.
Хавала характеристики
Метод хавала виділяється низкою елементів, які відрізняють його від інших систем передачі, серед яких виділяються наступні:
- Простий характер: Переказ коштів не вимагає фізичного або матеріального переказу між А та Б. Тому він не має бюрократичної ваги та вичерпної реєстрації, що уповільнює послугу. Документальне обґрунтування операцій відсутнє.
- Спритність: Hawala передбачає переміщення за дуже короткий проміжок часу, оскільки немає фізичного чи електронного транспортування або відвантаження коштів.
- ID: Ця система сприяє анонімному переказу грошей, оскільки не вимагає ідентифікації учасників.
- Обмінний символ: У процесі цього часто відбувається обмін валюти. Відвантаження в А здійснюється в валюті, що відрізняється від тієї, яку отримав одержувач у Б.
- Маржа постачальника: Hawaladares вираховують норму прибутку за надання своїх послуг. Ці комісійні, як правило, не є високими, і вони часто підкріплюються можливими вигодами від обміну валюти.
- Нульове оподаткування: Ці грошові перекази не обкладаються будь-яким податком, що є ще одним стимулом для його користувачів.
- Відсутні офіційні записи: Суми, що переміщуються за цією системою, не реєструються та не вимірюються в офіційних економічних показниках, що ускладнює їх контроль або знання їх реальної величини в різних економіках, в яких він застосовується.
Усі ці характеристики ускладнюють виявлення цього механізму владою та сторожами.
Критика системи хавала
Одним з найбільш актуальних аспектів цієї системи є те, що вона базується на довірі користувачів, оскільки немає офіційного та детального моніторингу руху.
Цей момент часто ставиться як елемент критики, оскільки передбачається, що це дефект з точки зору безпеки або спостереження. Іншими словами, це більш ризикована модель, ніж нинішні альтернативи.
З цієї причини хавала вважається інструментом шкідливої поведінки з соціально-політичної та економічної точки зору, оскільки іноді є каналом фінансування таких злочинних організацій, як шахрайство, відмивання грошей і навіть фінансування тероризму.
Тим не менш, використання хавала не є законним у таких країнах, як США чи Великобританія. Однак у багатьох країнах він має юридичну підтримку і широко використовується.