Електронні гроші - це вартість або платіжний засіб, що зберігається в електронному носії. Таким чином, за допомогою цієї системи можна здійснювати операції без обов'язкового залучення банку або іншого фінансового суб'єкта.
Електронні гроші в своїй найширшій концепції включають будь-яку платіжну систему, яка включає цифровий носій. Таким чином, він включає, зокрема, передоплачені картки, кредитні картки або електронні гаманці. Всі ці засоби використовують програмне забезпечення, в деяких випадках апаратне забезпечення та з’єднання з Інтернетом для здійснення транзакцій. Майже всі вони широко використовуються і відомі більшості людей.
Більш обмежене поняття електронних грошей відноситься до грошей, що виражаються в бітах (мінімальна одиниця інформації в обчислювальній техніці). Таким чином, це платіжний засіб, який не має фізичної одиниці, і його операції здійснюються шляхом обміну бітами без використання купюр, монет або будь-яких інших звичайних засобів. Цей тип грошей також називають "електронними грошима", "цифровими готівками" або "кібер-валютою".
Як працюють електронні гроші
Електронні гроші у своєму найширшому та найвідомішому розумінні працюють як віртуальний платіжний засіб, але вони виражаються та підтримуються в загальних грошових одиницях (євро, доларах тощо). Крім того, їх можна перетворити на гроші.
Наприклад, якщо у нас є передоплачена картка в розмірі 1000 євро, ми знаємо, що раніше внесли цю суму і можемо використовувати її в операціях, поки не покриємо цю суму. Подібним чином, якщо вони дадуть нам картку з квотою 3000 євро, тоді нам доведеться заплатити цю суму, плюс відсотки, які вони нам стягують, усі виражені в євро.
У випадку строгих електронних грошей їх вартість виражається і зберігається в бітах. Коли емітент доставляє людині віртуальні гроші, він доставляє електронний файл із набором зашифрованих бітів. Ці біти є не що інше, як електронна інформація, яка зберігається на мікрочіпі, який можна приєднати до цифрової картки.
За допомогою (суворих) електронних грошей операції можна здійснювати через Інтернет, мобільний телефон або інтерактивне телебачення миттєво та конфіденційно. Транзакція здійснюється з одного чіпа на інший і не вимагає посередницької діяльності банку або наявності банківського рахунку.
Вартість електронних грошей, випущених агентом, буде залежати від надійності та прийнятності, яку він знайде серед своїх віртуальних користувачів. Деякі емітенти вирішили підтримати свої електронні гроші золотом (наприклад, e-gold), щоб надати своїм користувачам більшої впевненості.
Переваги електронних грошей
Електронні гроші мають важливі переваги перед фіатними:
- Уникайте витрат та ризиків, пов’язаних з транспортуванням та / або зберіганням великої суми грошей.
- Можна запрограмувати мікросхему на електронні гроші таким чином, щоб вона могла використовуватися лише для певного пункту призначення, таким чином виключаючи ризик відхилення, крадіжки або втрати. Так, наприклад, можна запрограмувати, що електронні гроші можна витрачати лише у певному магазині. Таким чином, якщо ми відправимо когось купувати матеріали, він не зможе витратити частину грошей на інші цілі.
- У деяких випадках можна здійснювати операції в повній конфіденційності та анонімності.
- Забезпечує більшу свободу агентам здійснювати обмін.
Недоліки електронних грошей
Також існують значні мінуси та ризики використання електронних грошей. Деякі з них ми описуємо нижче:
- Центральним банкам складніше розрахувати грошову масу і, отже, проводити монетарну політику.
- Враховуючи відсутність контролю, операції з електронними грошима можуть ухилятися від сплати податків із наслідком падіння доходів держави.
- Трансакції в цифровому середовищі ускладнюють визначення того, хто є компетентним органом з контролю та санкціонування незаконної діяльності.
- З’являться нові форми електронної злочинності, які можуть бути більш складними.
- Відмивання грошей, шахрайство та нелегальна фінансова діяльність частіше залишаються непоміченими.
- Помилки комп'ютера або атаки можуть мати серйозні наслідки.
Майбутнє електронних грошей
В даний час використання (суворих) електронних грошей обмежене, але, як очікується, з часом воно зростатиме. Для того, щоб скористатися його перевагами, ми вже повинні розробити механізми, що дозволяють зменшити ризики та збитки.
Подібно до того, як раніше ми вважали немислимим, щоб гроші не мали золотої підтримки, сьогодні ми повинні адаптуватися до думки, що цілком можливо, що гроші назавжди залишають свою фізичну форму, щоб стати цифровим платіжним засобом.
