Оцифровка речей та зв’язок між пристроями дає можливість вирішувати щоденні завдання набагато швидше, ефективніше та з будь-якого місця. Це розширення повністю змінює світову фінансову систему. Латинська Америка та Карибський басейн (ЛАК) - один із регіонів, куди їхало найдовше, але який зараз зазнає значного зростання.
Не новина, що технологічні зміни, які ми переживаємо в наші дні, є повною революцією. У районі ЛАК проживає понад 344 мільйони людей з підключенням до Інтернету, що становить 55% її населення. У міру покращення інфраструктури та швидкості Інтернету ці показники будуть продовжувати зростати, що робить LAC другим регіоном з найбільш підключеними користувачами у світі після Східної Азії.
Ця історична зміна поширюється на всі сектори та регіони. Одне із напрямків, де це найбільше помічається, - це фінансова система, ми можемо це побачити із збільшенням банківських порталів та компаній, присвячених цифровим платежам, Інтернет-позикам та колективному фінансуванню, Інтернет-брокерам, трансферам та електронній торгівлі.
Компанії з фінансових технологій (fintech) розробляють інноваційні програми для фінансового сектору, що робить сильний вплив на традиційні банківські справи. Компанії Fintech знаходять, завдяки оцифровці та великим даним, нові способи надання фінансових рішень, таких як залучення капіталу, здійснення платежів або надання позик в Інтернеті.
Оскільки це досить недавня галузь, даних про учасників ринку в ЛАК небагато. Однак взаємодія користувачів свідчить, що Бразилія та Мексика мають найбільшу присутність фінтех-компаній, за ними йдуть Аргентина, Чилі та Колумбія. Усі регіони з населенням понад 40 мільйонів жителів, крім Чилі.
В Європі та США вже існують добре створені фінтех-компанії, які розпочали свою міжнародну експансію. Серед найбільш відомих виділяються платіжні компанії PayPal, Skrill або Stripe. Деякі інші зосереджувались на спільних фінансах, таких як Lending Club та SoFi, а інші, спрямовані на управління особистими фінансами, такі як CreditKarma та NerdWallet. Днями ми говорили про іспанську компанію Fintonic, одну з багатьох іспанських фінтех-компаній, яка робить стрибок до Латинської Америки.
Хоча розмір ринку та проникнення технологій здаються більш привабливими в більш населених регіонах, можливості на менших ринках, таких як країни Центральної Америки, часто залишаються поза увагою.
З цієї причини багато іноземних компаній, особливо іспанські фінтех, зосереджуються на регіонах Латинської Америки, де таких компаній менше і де традиційні банки не готові ризикувати. «Традиційні банки не почуваються комфортно пропонуючи наш зоряний продукт, який є споживчим кредитом. Вони віддають перевагу іпотечним позикам або кажуть вам, що найкраще шукати кредитну картку ", - сказав Айтор Чінчетру, генеральний директор Wanna, однієї з 26 іспанських фінтех-компаній, що спеціалізуються на позиках та кредитах.
За цих обставин ризик приймають місцеві компанії. У Панамі, країні з процвітаючою економікою, з валовим внутрішнім продуктом на душу населення найвищим у регіоні, населенням 4 мільйони жителів та з більш ніж 50 банками, ми все ще бачимо недостатньо забезпечений ринок з точки зору фінансових продуктів споживання .
“Майже 400 000 панамців, що становить 1/6 робочої сили, не можуть або не хочуть брати банківські позики. Однак, якщо їм потрібні гроші для подолання кризи ліквідності, наприклад, для ремонту автомобіля чи аварійної ситуації, і якщо вони зможуть швидко та зручно повернути кредит », - вказує Реймонд Кац, генеральний директор Adelantos, спеціалізованої панамської компанії Fintech в мікрокредитах.
Однією з особливостей ринку в Центральній Америці та Панамі, зокрема, є проникнення мобільної телефонії та Інтернету, причому 1,2 смартфона на кожного панамця. Йдучи в ногу з технологіями, Adelantos зосередився на наданні позик за допомогою мобільних технологій. Додаток поєднує в собі штучний інтелект з більш ніж 150 тестами для аналізу кредиту кожного клієнта. У разі затвердження заяви гроші перераховуються на банківський рахунок клієнта менш ніж за 30 хвилин.
Схоже, карибські фінтех-компанії, такі як Аделантос, збираються встановити тенденцію щодо мікрокредитування в регіоні Карибського басейну. Однак, якщо вони стануть міжнародними лідерами та переможуть визнані компанії на північноамериканському чи європейському ринку, час покаже лише час.