Процес об'єднання банківських установ зробив новий крок вперед завдяки інтеграції Caixabank та Bankia. У цій новій хвилі злиття в банківській сфері відбудуться зміни. Не лише стосовно структури банків, а й стосунків із клієнтами та технологічних аспектів.
Злиття банківських установ - це те, що вже розпочалося в Іспанії з вибухом міхура з нерухомістю. Завдання цього типу операцій - створити більші, ефективніші банки, які краще протистоятимуть злетам і падінням економічного циклу.
Економічні ефекти, спричинені пандемією COVID-19, були руйнівними, що також відчувалося в банках. І справа в тому, що банківська справа тісно пов’язана з різними фазами економічних циклів.
Не можна забувати про вплив проблемної заборгованості в умовах економічних криз. Таким чином, рівень правопорушень може значно зрости як наслідок економічного колапсу, спричиненого пандемією. Тому, зіткнувшись із сильним зростанням обсягів поганих кредитів, існує можливість того, що багатьом банкам доведеться проводити рефінансування, щоб уникнути банкрутства.
Іншим аспектом, який також негативно позначився на банківському секторі, є те, що центральні банки прийняли рішення тримати відсоткові ставки на нулі протягом тривалого періоду часу. Все це означає, що прибутковість банків суттєво страждає.
Шлях до злиття банків
Таким чином, злиття між банками представляється великою відповіддю на це падіння прибутковості в банківській діяльності. Таким чином, акціонери банків побачать збільшення прибутковості, тоді як суб'єкти господарювання приймають більші структури та зменшують витрати в пошуках більшої ефективності. Точніше, шлях до більшої ефективності призведе до того, що банки усунуть дублювання та будуть шукати союзів з іншими структурами та компаніями у секторі фінтех.
Але які банки з’являться в результаті нових злиттів? Більші організації будуть народжуватися з цієї хвилі операцій, але з меншою комерційною структурою. Це означатиме закриття офісів і, на жаль, знищення зайнятості в явно несприятливих глобальних економічних умовах.
Технологічні наслідки
Неминуче говорити про злиття банків та ігнорувати роль fintech. Банки, які виникають внаслідок цих нових інтеграцій, збираються взяти на себе рішучі зобов'язання щодо автоматизації своїх процесів. Таким чином, у суспільстві, в якому впроваджуються технологічні інновації, трансформація банківської справи неминуча.
Насправді розповсюдження використання смартфонів було ключовим у відносинах між банками та їх клієнтами. Все більше користувачів користуються банківськими додатками на своїх телефонах. Не забуваємо про успіх такої програми, як Bizum, широко застосовується для невеликих грошових переказів і без нарахування комісій.
Громадськість все більше оцінює ці нові, прості у використанні програми, що дозволяють отримувати платежі та здійснювати платежі безкоштовно. Тому банківській діяльності доведеться переосмислити себе і слідувати моделі фінтех-компаній.
Саме нові технології, що застосовуються у фінансах, стануть центральним елементом банківської діяльності. Для цього банкам необхідно мати зручні інтерфейси та спростити процеси.
Відносини з клієнтами
Окрім впливу технологій на банківську діяльність, багато громадян цікавляться, як злиття вплине на їхні особисті фінанси. Чи доведеться їм платити нові комісії? Чи зможуть вони зайти до вашого звичайного офісу? Як це вплине на ваші позики? А як щодо ваших банківських рахунків?
Почнемо з перевірки рахунків. Якщо новий суб’єкт пропонує кращі умови, вони будуть негайно застосовані до клієнта. Однак, якщо умови не будуть сприятливими, користувачі банківських послуг матимуть два місяці, щоб безкоштовно скасувати банківські послуги. Що стосується кодів IBAN, то при народженні нових банківських установ номери поточних рахунків змінюватимуться автоматично, але безкоштовно для клієнтів.
Напевно, багатьох клієнтів турбує вплив злиття на їх іпотеку. Що ж, нові суб'єкти господарювання не зможуть вносити зміни до вже підписаних та узгоджених іпотечних кредитів. Іншими словами, умови іпотечного кредитування залишаться недоторканими.
Концентрація банків призводить до закриття офісів та звільнень. Тому багатьом користувачам може знадобитися змінити відділення, а також зміни в кількості доступних банкоматів.
Більше очевидно, що злиття банків спричиняє зміни на всіх рівнях. Ці перетворення мають наслідки для національної та світової економіки, структури самих суб'єктів господарювання, прибутковості, отриманої акціонерами, використання технологій та щоденних відносин між банками та їх клієнтами.
