Схема Понці - це фінансова афера, при якій ви сплачуєте відсотки за власні інвестиції або інвестиції нових інвесторів, а не за законний прибуток.
Процес, хоча і шахрайський, є простим і базується на пірамідній схемі.
Перш за все, повинен бути шахрай, який (як це не парадоксально) має хорошу репутацію серед інвесторів. Зазвичай цього досягають, пропонуючи високі процентні ставки першим інвесторам, які отримують гроші за гроші нових інвесторів. Цей міхур продовжує посилюватися, поки не лопне. Причинами, серед іншого, є криза або те, що ринок насичений.
Трохи історії про схему Понці
Назва цієї афери походить від Карло Понзі, італійського шахрая, який базується в США. Це було у 20-х роках (1920), коли Понзі виявив, що міжнародні купони на відповідь на пошту можуть продаватися дорожче в цій країні. Бізнес здавався настільки зрозумілим, що багато хто стояв у черзі, щоб позичити йому свої заощадження на цій пригоді. Але він платив 100% прибутку за три місяці за гроші нових інвесторів і не купуючи купони.
Як цікавість слід сказати, що був ще один попередній випадок. Це відбулося в Мадриді (Іспанія) в 1876 році, і його творцем була Донья Бальдомера, дочка Маріано Хосе де Ларра. Вона базувалася на схемі піраміди, заснованій на брехні, шахті в Південній Америці. Він запропонував реальну за кожну копійку (п’ять песет), яку вони внесли у його фальшивий банк.
Здається, вона втекла до Швейцарії, хоча її заарештували, повернувшись до Мадрида. Вона померла одна в лікарні, від якої відмовилася її сім'я.
Особливості схеми Понці
Ця система може працювати лише в короткостроковій перспективі, оскільки не може підтримуватися з часом. Але, крім того, він має ряд характеристик, які можуть чітко його ідентифікувати:
- Обіцянка великого прибутку за короткий проміжок часу.
- Процес отримання пільг часто не чітко задокументований.
- Зазвичай вони залучають людей з низькою або відсутністю фінансової освіти.
- Зазвичай існує один промоутер або компанія.
- Забудовник не визнаний офіційним регулятором країни, де відбувається афера.
З іншого боку, слід враховувати наступні рекомендації:
- Завжди потрібно запитувати чітку документацію, яка деталізує всі аспекти операції, і якщо ви можете проконсультуватися з експертом, тим краще.
- Ми завжди повинні перевіряти, що той, хто пропонує нам інвестиції, регулюється відповідною установою країни, де він пропонує свої послуги. Цей момент важливий.
- Ніколи не вірте в надмірний заробіток. У таких країнах, як Іспанія, існує приказка, що «ніхто не дає твердих грошей (а це п'ять старих песет) чотирьом песетам. Іншим подібним буде "ніхто нічого не дає за безцінь".
- І останнє, але не менш важливе: хоча ми не економісти, не завадить навчитися чомусь із цієї соціальної науки. Такі місця, як Economy-Wiki.com, можуть вам допомогти, пропонуючи прості знання про економіку та фінанси.
Приклади схем понці
На завершення ми покажемо кілька прикладів такого типу шахрайства у світі:
- До Понзі Вільям Міллер шахраював певних інвесторів через свою компанію. Він був засуджений до десяти років, а згодом помилуваний. Вони брали у нього інтерв’ю у справі Понці через схожість між ними, хоча італійський став більш відомим завдяки обману грошей.
- Афера з сирами в Чилі. Це ще один яскравий приклад такого типу шахрайства, оскільки ця продукція ніколи не експортувалася, як вони обіцяли.
- У Перу фінансова фірма, якою керував Карлос Манріке Карреньо, обіцяла прибуток до 100%. Автор був екстрадований із США, куди втік, і засуджений до тюрми до 2001 року.
- У Венесуелі в 1980 р. Існувала схема Понці. Компанія називалася Guayana Money Internacional або Gumis, і вона змусила багатьох продати навіть свої будинки, щоб інвестувати в неї. Здається, що навіть сьогодні є чимало жертв, які чекають на компенсацію.