Robo Advisor - слово, яке донедавна ви, мабуть, ніколи не чули, і яке ви, мабуть, зустрічали останнім часом у більш ніж одному спеціалізованому середовищі. Їх слава неухильно зростає, особливо через низьку комісію, яку вони мають, але в чому їх секрет? Чому вони такі дешеві порівняно з іншими фондами? Все це ми розповідаємо нижче.
Індексні фонди та пасивне управління, секрет роботи радника в пропонуванні низьких комісій
Усі радники роботів мають одне спільне: дуже низькі комісійні. Кожен може дотримуватися іншої стратегії або використовувати кілька різних активів, але всі вони намагаються звести витрати якомога нижче. Це їх основний лист вступу, яким вони намагаються завоювати якомога більше клієнтів.
Вони досягають цього завдяки інвестуванню в основному в індексні фонди, фонди, які намагаються відтворити індекс, на який вони посилаються, і управління якими мінімальне, отже, витрати дуже низькі. Деякі пропонують поєднання пасивного та активного управління, але завжди намагаються використовувати активи, які несуть дуже низькі комісійні.
Що це за комісії?
Незважаючи на те, що це дуже дешева послуга, існує кілька комісій, з якими доведеться стикатися, коли інвестуєш із консультантом із розбою. Ці комісії:
- Плата за управління: Це витрати, які ви повинні інвестувати з обраним радником робо
- Комісія на зберігання: це витрати, що стягуються вашими коштами органом-зберігачем
- Комісія за кошти: це вартість кожного із контрактних коштів.
Скільки коштує інвестування з радником з питань розбою?
Незважаючи на те, що це послуга, яка працює в Іспанії лише кілька років, конкуренція між автоматизованими менеджерами в нашій країні настільки велика, що комісії падають все більше і більше. Якщо це вже був цікавий продукт, він стає дедалі більше.
У цьому дослідженні, проведеному на веб-сайті Robo Advisors, ми можемо графічно побачити, скільки стягує кожен з найбільш використовуваних автоматизованих менеджерів у нашій країні:
Деякі, як Indexa Capital, пропонують комісію в розмірі лише 0,62% за інвестиції понад 10 000 євро. Finizens пропонує таку ж комісію, якщо ваші інвестиції перевищують 20 000 євро, але це також зменшення на 0,02% за кожен рік, який ви проводите як клієнт, дуже цікава пропозиція, яка зробила для них два варіанти з найбільшою кількістю клієнтів.
InbestMe та Finanbest також мають широкий асортимент користувачів, які сплачують комісію в розмірі 0,67% та 0,85% відповідно, досягнувши дуже цікавої віддачі в обох випадках.
Окрім цих варіантів, є багато інших, але сьогодні їх ціна вища за ті, що ми згадали.
Як працює радник з питань грабежу?
Консультанти Robo, також відомі як автоматизовані менеджери, - це платформа, яка завдяки алгоритму здатна створити інвестиційний портфель, що складається в основному з індексних фондів та ETF відповідно до вашого профілю інвестора. Що це означає? Ну, на основі відповідей, які ви даєте на низку запитань, які вони задають вам, коли ви створюєте свій рахунок, вони можуть вирішити, на який ризик ви готові піти зі своїми інвестиціями, і виходячи з цього вони обирають той чи інший фонд для складіть своє портфоліо. Ви будете мати більший чи менший вплив на акції залежно від вашої схильності до ризику.
Цей тип інвестицій називається пасивне управління оскільки для створення кожного з портфоліо не потрібне втручання людини. Сам алгоритм, створений кожним радником робо, здатний вирішити, на який портфель ви маєте право, і він періодично автоматично врівноважує кожен з портфелів, щоб підтримувати ваш профіль.
Які основні переваги вони мають?
Гаразд, гаразд, радник по грабежах може створити портфель з урахуванням ризику, на який я готовий піти, але що це мені приносить?
Однією з головних переваг є те, що для вибору коштів вам не потрібно бути експертом. Радник robo дбає про те, щоб вибрати їх для вас після заповнення реєстраційної форми, і вам не потрібно бути експертом, щоб зрозуміти, куди ви інвестуєте.
З іншого боку, існують сотні інвестиційних фондів, які пропонують практично всі банки. Чому б не вибрати одну з них?
Традиційні фонди, про які ми знаємо, здебільшого активно управляються фондами, тобто у них є команда інвесторів, котрі теоретично відповідають за управління ними. Проблема полягає в тому, що статистика говорить, що цим типам керованих фондів рідко вдається перевершити власний орієнтир, тобто якби ви інвестували безпосередньо в цей індекс (індексний фонд), ви, швидше за все, отримали б кращі результати, ніж робили це за допомогою керував одним.
Що вражає у всьому цьому? Те, що керований фонд несе значні комісії з управління, тоді як індексовані фонди, як ми вже згадували, не мають активного управління, навряд чи мають комісії.
Тож якщо статистично ви частіше досягаєте кращих результатів із фондом, який має низькі комісії, чому ми обираємо фонди, керовані високими комісіями?
Чому радник robo так успішно працював в Іспанії?
Для відносно нового інвестиційного продукту, успіх радників робо в Іспанії дуже високий.
Такі компанії, як Indexa Capital, за дуже короткий час зуміли перевищити мільярд керованих, і вона стала прибутковою компанією майже з першого року свого існування.
Інші, такі як Finizens, ростуть з дуже високими темпами, подвоюючи клієнтів з року в рік, так само, як вони сподіваються зробити, наприклад, в InbestMe.
Навіть традиційні банки, спочатку неохотні до таких видів продуктів через низьку комісію, яку вони принесли, стрибнули на човен пасивного управління, створивши своїх автоматизованих менеджерів. Переважна більшість робить це через свої дочірні компанії в Інтернеті, такі як Banco Santander з Open Wealth від Openbank, Bankinter з Popcoin або Caixabank зі Smart Money.
Як ми вже згадували, успіх полягає у низьких комісіях, які вони спричиняють, та в їх легкості укладання контрактів. Це разом із хорошими результатами, які вони показали з моменту їх появи в нашій країні, роблять пасивне управління все більш важливим і подібним до інших країн, де пасивне та активне управління практично рівні, наприклад, США, що сьогодні становить 75% ринок цього типу управління.
І ти. Чи знаєте ви радників робо? Яка ваша думка про них?